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個人信用情報機関の種類と役割は?

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クレジットカード審査では
個人信用情報機関が重要な役割を持っています

クレジットカードを利用するためには、
あなたもご存じでしょうがクレジットカード審査に通る必要があります。

最初にして最大の難関ですね。

現在及び過去においてクレジットカードや各種ローンなどの
金融商品で延滞や債務整理などの金融事故を起こしている方

そんな方には、審査と聞くと意味拒絶反応が出るかも知れません。

ただ、金融会社も慈善事業でクレジットカードという金融商品を
提供しているのではありません。

ですから、クレジットカードを発行する前に
審査を行う事は仕方のない事になります。

そしてクレジットカード審査では、金融機関が
今後顧客になる可能性のある申込者が、仮に今後審査に通った場合においてですが

クレジットカードの利用料金、毎月の返済をしっかりと行う事が出来るのか?
について調査する事になります。

調査と聞くと、あなたは何やら大掛かりな事を想像するかも知れません。

何も金融機関の社員があちこちに出向いていろんな事を調査する訳では無く、
基本的には会社内での調査になります。

しかし、会社内で調査=審査を行う場合には、申込者の属性情報や
会社内の自社データだけでは詳細な審査を行う事が出来ません。

個人信用情報機関に登録されている信用情報を照会して詳細な審査を行うのです。

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個人信用情報機関とは

個人信用情報機関は、申込者の

・現在及び過去の金融商品での支払い情報や延滞
・事故情報などが登録されている信用情報

を管理している機関になります。

いわゆるクレジットカード審査の際に必要になる情報を扱ってる機関ですね。

今さら説明の必要はないかと思いますが、

個人信用情報機関に登録されている信用情報は
クレジットカード審査においてかなり重要な役割を果たています。

なので、この信用情報の中身は良好である必要があるのです。

この信用情報を管理している個人信用情報機関に、各金融機関は加盟しています。

各種金融商品の審査の際に申込者の信用情報に
怪しい情報が登録されていないか?を調査しています。

つまり、この個人信用情報機関は各種金融商品の審査において、
各金融機関からは無くてはならない存在になっているのです。

もっとも、金融機関でも顧客情報を保有しています。

個々の金融機関の顧客情報だけでは他社金融機関の利用状況までは分かりません。

そういった意味においても個人信用情報機関は重要になっています。

個人信用情報機関の種類

各種金融商品の審査の際に重要になっている個人信用情報機関ですが、
現在日本にある機関は

・株式会社シー・アイ・シー(以下CIC)
・日本信用情報機構(以下JICC)
・全国銀行個人信用情報センター(以下KSC)

の3機関となっています。

ちなみに、以前は全国信用情報センターやCCB、
テラネットなど、5~6機関ほどありました。

十数年の時を経て事業承継や合併を繰り返しながら
現在は前述の3機関となっています。

もっとも事業継承や合併を繰り返してきた信用情報機関はJICCなのです。

全業種系や消費者金融系、さらにはクレジットカード系の
信用情報機関の事業を承継、合併してきました。

現在ではCICやKSCを上回る規模の信用情報を保有するまでになりました。

それと、各個人信用情報機関に加盟している金融機関には特徴があります。

CICやJICCにはクレジットカード系や消費者金融系などの金融機関が、
KSCには主に銀行系やその系列機関が加盟しています。

この加盟している系列の違いによっても、
各種金融商品の審査の際に有利・不利になる事があります。

それについては追い追い説明していきます。

個人信用情報機関の役割とは

個人信用情報機関の役割ですが、金融機関から依頼のあった申込者の
信用情報を提供する事になります。

先程も説明しましたが金融機関が各種金融商品の審査を行う際に、必要な情報ですね。

信用情報機関に加盟している金融機関は、わざわざ信用情報機関に
電話をして申込者の信用情報を教えてくれと言う訳ではありません。

現在はそのほとんどがオンラインによって迅速に処理されています。

インターネット上や各種雑誌に、最短○分審査や
即日審査などと書かれた広告を見かけると思います。

これは金融機関が個人信用情報機関への信用情報の照会が
オンラインで瞬時に処理されていなければ到底出来るものではありません。

もっとも、金融機関が審査のたびに、
いちいち信用情報機関に連絡するのはとても非効率です。

その結果を受け取るまでにもそれ相応の時間が掛かりますので、
現実的とは言えません。

個人信用情報機関の役割としては、金融機関から
信用情報の照会があった際には、迅速にその情報を提供すること。

これが各種金融商品の審査における重要な役割を持っているのです。

また、個人信用情報機関では信用情報を管理しています。

信用情報の開示請求があった場合には窓口にて開示報告書の提供、
または郵送による送付という役割も持っています。

もっとも、信用情報を管理しているのが個人信用情報機関になります。

なので、信用情報の開示請求があった場合には
速やかに開示報告書を提出する事はごく当たり前と言えます。

この信用情報の開示請求ですが、主にクレジットカード審査に通らない人が
自分の信用情報の登録内容を確認するために行います。

もしあなたが審査に通らないのであれば
信用情報の開示請求を行いその中身を確認する事をお勧めします。

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